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9月開學季,學生們開始返校上課了。特別是中小學生,活潑好動,在校時發生意外的風險高於成年人。保險行業專家建議,家長有必要為孩子買一份“學平險”,發揮風險轉移和保障功能。
“學平險”全稱為中小學生平安保險,屬於人身意外傷害保險的一種,最大的特點就是保費低且保障範圍較為廣泛,適合未成年人。繳付幾十元的保費,被保險人可以獲得包括意外傷害醫療、住院醫療等多項保障。
需要家長自主購買
孩子在中小學階段,發生意外傷害的幾率較高。
未成年學生因為自身抗風險意識與能力薄弱,溺水、燙傷、摔傷、車禍等意外傷害容易發生,同時一些重大疾病的發病率近年也呈低齡化趨勢,這些都給孩子的健康成長帶來了不小的威脅。
“學平險”正好可為孩子的意外風險提供相應保障。據了解,“學平險”一般要求被保險人為身體健康的在校生,年齡小至3歲起,大到22或23周歲。
目前,購買“學平險”的主動權在廣大家長手裏,采取自願原則。2015年6月,教育部、國家發改委等部門出台文件,嚴禁各級各類學校代收商業保險費,不允許保險公司進校設點推銷、銷售商業保險。
對於一些保險意識薄弱的家長來說,及時做好保險規劃,給孩子更全麵的保障,非常必要。
要注意的是,社會醫療保險與“學平險”的保障範圍不同,兩種保險不能相互替代。醫保的賠償比例較低,而“學平險”可以作為醫保的補充險種,發揮積極作用。
小投入換來多重保障
目前湖南在售的“學平險”的保費大多在40元到300元,中國人壽、平安、新華、太平洋等保險公司有不同的Yoplay电子可供選擇。
新華保險湖南分公司副總經理鄧建榮介紹,“學平險”的保障範圍大多涵蓋了住院醫療、意外身故、意外醫療、重大疾病等,不同的保費,對應的保障額度也不同。
購買“學平險”時,家長可以根據孩子的性別、年齡和性格的不同,進行投保。鄧建榮建議家長應盡可能選擇實力強、口碑佳、谘詢和理賠服務較好的保險公司;購買的保障額度盡量充足,保額在10萬元以下的Yoplay电子,一般很難完全覆蓋較大風險所帶來的經濟損失。
“學平險”的保險責任有效期一般是一年,期滿續保需另辦手續。“學平險”期滿一定要及時續保,保證保障的連續性,避免出現空當期。
每位被保險人通常最多可投保一份,多投部分或超過監管規定的未成年人身故保額限製的部分,保險人不承擔保險責任。保單生效時,身故保險金給付,若被保險人未滿10周歲,不得超人民幣20萬元;若已滿10周歲未滿18周歲,不得超人民幣50萬元。
當然,“學平險”並不能防範孩子所有的風險問題。家長若首次為孩子購買保險,可選擇先投保“學平險”,為孩子提供基本的意外以及醫療保障,再酌情搭配其他少兒商業保險,疊加後更能發揮其保障作用。
孩子出險後應盡快報案
孩子發生意外後,家長應該如何及時為孩子申請理賠?
及時報案很重要。家長應在24小時內向保險公司報案,將有關信息反饋給保險公司。
保險公司受理之後,家長準備好理賠資料送到保險公司進行理賠。這些資料主要有:被保險人身份證明;二級以上(含二級)醫院或者保險公司指定的醫療機構的醫療費用發票原件(如住院還需提供費用清單原件)、病曆複印件(如住院還需提供出院小結原件);保險單複印件(可由所在學校協助提供);事故說明等等。
有些保險公司“學平險”規定,生病住院有90天的觀察期,首次投保“學平險”的孩子在保單生效滿90天後,由保險公司對住院醫療的費用進行理賠。
此外,一些家長還關心,非在校期間,比如在放學、假期等時段發生意外事件,是否也屬於“學平險”的保障範圍?
湖南省保險行業協會秘書長張在新表示,隻要是在保險期內,不管是否在校內,也不論是上學、放學還是假期等時間段發生的意外,“學平險”皆能發揮保障作用。
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